6·18电商节大促之际，各大电商平台的促销活动铺天盖地，银行系电商却“门庭冷落”，二者形成鲜明对比。

　　近日，工商银行发布公告，因业务调整，将于6月末停止融e购商城相关服务，部分业务已转至手机银行、门户网站办理。

　　据介绍，融e购商城是涵盖B2C、B2B等业务且功能齐备的综合性电商平台，汇集金融产品、数码家电、珠宝礼品等商品，同时提供积分抵现、购物分期服务。

　　融e购一度被工行视为三大平台之一，如今走向关停值得深思。事实上银行试水电商十年以来，似乎一直不温不火。

　　业内人士认为，搭建电商平台并不是银行的强项，也并非银行本意。银行将传统业务转至线上，能够提升用户体验，积累多维数据，以此更好服务金融本业，银行系电商应当探索适合自身的发展模式。

　　银行曾掀起“触电”潮流

　　融e购自2014年1月上线运行，至今已有8年之久，并且一直走在银行系电商平台前列，如今却难逃关停的宿命。

　　工行年报数据显示，2016年融e购平台全年累计实现交易额为1.03万亿元，2018年交易额增长至1.11万亿元。

　　市场猜测，融e购的关停或与监管要求有关。此前，监管部门要求银行剥离非银业务，银行项下不得成立非金融业务子公司。

　　招联金融首席研究员董希淼认为，银行系电商平台停止服务和监管要求剥离非银业务关系不大，银行将电商平台转至子公司名下仍然可以持续经营。

　　例如今年4月，建行善融商务经营主体由建行变更为建信金服，转至子公司名下负责经营，操作流程保持不变。此外，招行网上商城也已剥离至体外上海玖盈公司。

　　近年来，银行系电商平台曾遍地开花，自2012年建行推出善融商务平台，成为首个银行系电商平台，随后国有大行纷纷建立起专属的电商平台，除了工行融e购，还有中行聪明购、农行E农管家、交行交博汇，而股份行也相继加入银行系电商团战。

　　银行自建电商平台投入不菲，也有客户基础，但经历了一番跑马圈地后，实际运行起来却一直不温不火。

　　中央财经大学金融创新与风险管理中心主任顾炜宇认为，电商平台的搭建需要充分运用信息科技，高效组织生产、流通、消费等各个环节，还需不断提高商品供求匹配的精准性和及时性，这对于银行的专业能力形成挑战，仅有客户资源还不足够。

　　跨界电商并非本意

　　银行自建电商平台，其本意并不是和电商巨头“硬碰硬”，而是借用互联网平台模式服务于金融本业。

　　总体来看，银行系电商平台是将理财产品、贵金属销售等传统业务摆上“电子货架”，也能通过平台为B端客户提供采购、法拍、跨境交易等服务，结合交易场景建立新的销售渠道，也迎合了消费者的使用习惯。

　　董希淼认为，银行自建电商平台并不以盈利为目的，一是为了满足客户需求，为C端客户的一站式购物服务，也能为B端客户拓宽销售渠道。二是能够通过电商平台积累数据，例如通过积累用户购物等非结构化数据，完善内部数据维度，在洞察客户行为的基础上创新产品、提升服务。

　　时任工商银行电子银行部总经理的侯本旗在2015年接受媒体专访时表示，银行“触电”是一种“跨界进攻”，电商平台作为资金流、物流、信息流的跨界服务入口，可以帮助银行统一汇集客户的消费行为、销售数据、采购信息，将为商业银行的大数据应用提供丰富的信息来源和储备。

　　冰鉴科技研究院研究员王诗强认为，银行在产品价格、物流时效、售后服务等方面都无法与电商巨头相竞争，但是银行也有优势，其最大的优势在于金融服务。因此，银行系电商平台更应该与场景结合，例如为客户提供消费金融服务，或是产品免费分期，更助于提升用户黏性。

　　现实中，也有不少中小银行围绕本地生活服务搭建起“小而美”的电商平台，将本地商户转至线上，并给予一定的支付优惠。王诗强建议，中小银行自建电商平台“财力”有限，可以选择与电商巨头合作，化劣势为机会。

　　近年来，银行探索建立的电商平台也涌现出不少可借鉴的模式，例如银行系电商平台已成为扶贫助农的“主阵地”，通过平台直销、直播带货等方式，为农产品销售提供了新的平台，也为乡村振兴做出贡献。

（文章来源：上海证券报）